WDR 2 Quintessenz - Hypotheken-Vermittler: Billiger ins Eigenheim

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Ein Neubaugebiet

Das Testergebnis

Im Test von Finanztest haben die Kreditvermittler gute Noten erzielt: Im monatlichen Vergleich der aktuellen Hypothekenzinsen gehörten sie in den vergangenen zwölf Monaten fast durchgehend zu den Top-Anbietern. Die Unterschiede zwischen den Vermittlern selbst waren dabei nicht sehr groß, da viele von ihnen auf die gleichen Online-Portale zugreifen.

Da die Banken von den Vermittlern praktisch einen unterschriftsreifen Vertrag geliefert bekommen, sparen sie personal- und Bearbeitungskosten. Das heißt, die Vermittler bekommen mitunter bessere Konditionen angeboten als ein Privatkunde, der direkt bei der Bank nachfragt.

Geschäftsmodell

Waren die Vermittler zu Anfang meist reine Online-Dienste, hat die Mehrheit von ihnen mittlerweile ein eigenes Filialnetz aufgebaut. Wer Wert auf persönlichen Kontakt legt, kann den auch beim Makler bekommen. Manche schicken Mitarbeiter sogar zu den Interessenten nach Hause.

Der Weg zum Kredit

Ohne sorgfältige Vorbereitung geht es auch beim Makler nicht. Wer Baugeld braucht, muss sich vor dem Kreditantrag genau überlegen: Wie hoch soll die Hypothek sein? Welche monatliche Rate ist erschwinglich? Sollen es feste oder variable Zinsen sein? Wie lange soll der Vertrag laufen? Welche besonderen Bedingungen wie etwa Sondertilgungsrechte kommen in Frage? Wichtig auch: Die notwendigen Unterlagen wie Kaufvertrag oder einen Nachweis über das eigene Einkommen vorbereiten und mitbringen. Das beschleunigt eine eventuelle Kreditzusage beträchtlich.

Zahlung

Kreditvermittler leben von Provisionen. Wie hoch die ausfallen, muss der Makler vor der Unterschrift unter einen Kreditvertrag sagen. Außerdem werden sie dem Kunden normalerweise nicht direkt in Rechnung gestellt, sondern sind in die Zinsen für das Darlehen eingerechnet. Verlangt ein Makler Extra-Gebühren, sollte man vorsichtig sein: Er könnte den Kunden doppelt zur Kasse bitten.

Nicht ganz ohne Vergleich

Kunden auf der Suche nach der Finanzierung für ein Eigenheim können es sich trotz des guten Service der meisten Vermittler nicht ganz bequem machen. Zwar müssen sie nicht mehr die Konditionen von dutzenden Banken vergleichen. Aber ganz ohne Vergleich geht es trotzdem nicht:

Zum einen bekommen die Vermittler zwar die Konditionen von großen und bundesweit agierenden Banken. Kleine oder reine Regionalbanken sind in den Online-Portalen dagegen oft nicht vertreten. Das heißt, für einen echten Marktüberblick sollte man bei diesen Anbietern zumindest einmal nachfragen.

Zum anderen gibt es auch Unterschiede zwischen den Vermittlern. Sie können ihre Provisionen beispielsweise etwas höher ansetzen als die Konkurrenz – oder eben nicht. Die Differenz zahlt der Kunde. Außerdem haben die Finanztester herausgefunden, dass einige Makler es sich bequem machen: Verzichtet eine Bank auf größeren Formularkrieg, wird sie schon einmal eher empfohlen, obwohl ihre Konditionen nicht die besten sind.

Deshalb der Tipp: Bauherren und Wohnungskäufer auf der Suche nach der billigsten Hypothek sollten die Angebote von mindestens zwei Kreditvermittlern einholen. Ein Vergleich der beiden gibt schon einen guten Überblick, wie hoch oder wie niedrig das Zinsniveau zu diesem Zeitpunkt wirklich ist.